Com expectativa de receber 25 mil profissionais, evento que ocorre ao longo de 7 dias irá oferecer acesso à projetos práticos e lives com especialistas de big techs

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Para a educadora financeira Simone Sgarbi, RendA+, do Tesouro Direto, é título ideal para quem não tem disciplina para poupar ou para gastar, porque permite deixar investimentos programados e propicia que os rendimentos sejam recebidos aos poucos de forma mensal

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O investimento a longo prazo contribui para a realização de outros projetos financeiros, mas requer planejamento desde já

O investimento a longo prazo pode ser o caminho para o pequeno investidor realizar planos, como garantir uma aposentadoria mais robusta, criar uma reserva financeira para os filhos, fazer uma viagem mais cara ou adquirir um bem de maior valor. Mas para seguir esse caminho, é preciso se preparar para realizar as melhores escolhas.

De acordo com o mercado financeiro, um investimento de longo prazo é aquele que mantém o dinheiro aplicado por, pelo menos, cinco anos. Dessa forma, é aconselhável que o recurso utilizado na aplicação não seja demandado antes do período definido para o resgate.

A primeira orientação de especialistas em finanças é que o pequeno investidor avalie a sua realidade financeira atual a fim de identificar qual é o valor “livre” para investir. Para tanto, ele deve colocar no papel a receita e todos os gastos que tem mensalmente.

Se o dinheiro não sobra no fim do mês, é necessário reavaliar as despesas para saber como economizar. Segundo a Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), o consumidor precisa separar os gastos em essenciais e não essenciais. A primeira regra para economizar é cortar, temporariamente, parte do segundo grupo.

Também é possível diminuir os custos dos gastos essenciais. Para isso, a Abefin dá dicas como cronometrar o tempo no chuveiro, evitar luzes acesas em cômodos vazios, pagar as contas à vista para pleitear descontos e aproveitar as ofertas no supermercado.

O método usado por Nathalia Arcuri, especialista em finanças e idealizadora do canal Me Poupe!, estabelece que 55% da renda seja direcionada para os gastos essenciais, como alimentação, moradia, água e luz; 30% para investimentos de médio e longo prazos; 5% para a realização de cursos que vão ajudar a ganhar valor de mercado e 10% para uso livre.

O fator “tempo” para os investimentos

Com o dinheiro em mãos, o segundo passo para o pequeno investidor é decidir quais são os planos para o futuro. Saber com clareza qual é o objetivo para investir auxilia no entendimento sobre o retorno financeiro esperado e o tempo em que será alcançado.

Segundo o mercado financeiro, a variável “tempo” costuma ser favorável para o investimento de renda fixa — Tesouro Direto, Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) — e ativos da renda variável, como ações e fundos imobiliários. Isso porque há a incidência de juros compostos, popularmente conhecidos como “juros sobre juros”.

O investimento de longo prazo contribui para aumentar o patrimônio financeiro. Portanto, o pequeno investidor deve estar atento a dois alertas.

O primeiro é não fazer o resgate antes da data de vencimento, pois além de interferir no rendimento, implica perda financeira. O outro ponto é sobre diversificar os investimentos. Não é aconselhável direcionar todo o dinheiro em apenas um tipo de aplicação. Ao escolher diferentes opções para investir, reduzem-se os riscos de perda financeira.

Como investir

Para decidir como e onde fazer os investimentos, é necessário estudar as características dos investimentos e manter-se bem informado sobre as variações econômicas, como explica a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).

No caso dos investimentos, deve-se avaliar características como remuneração, segurança e liquidez. Com relação às variações econômicas, a orientação é acompanhar as projeções do mercado financeiro.

No momento em que a taxa básica de juros, a Selic, está fixada em 13,75% ao ano, os produtos de renda fixa estão com uma remuneração atrativa e podem ser uma alternativa para quem deseja investir no longo prazo.

Embora integrem a renda variável, os fundos imobiliários também são considerados uma alternativa segura e rentável como investimento de longo prazo. Sua gestão profissional é um fator positivo para o investidor iniciante. Já as ações sofrem maior oscilação, por isso exigem mais experiência, não sendo recomendadas para quem está começando a investir.

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Selic alta está impulsionando investimentos mais seguros, mas rentabilidade abaixo da inflação ainda faz dinheiro perder o poder de compra, aponta Yubb que preparou dicas para quem quer começar a investir ou para aqueles que são investidores aplicados

As constantes altas da Selic estão fazendo com que o investidor aproveite o crescimento da renda fixa. Entretanto, não basta apenas olhar para a rentabilidade positiva, afinal, se a renda fixa seguir abaixo da inflação, há perda no poder de compra. Para ajudar nesse período de crise, o Yubb, buscador de investimentos do país, estruturou uma série de dicas para auxiliar na gestão das carteiras dos investidores aplicados e de quem quer começar a investir.

“Hoje, a taxa Selic é de 13,25%, o que faz com o rendimento real da poupança nova seja de 6,17%. Nesse cenário, a rentabilidade de um dinheiro na poupança é negativa, de -2,50%. Saindo das porcentagens, isso significa que o rendimento está abaixo da inflação, o que é, literalmente, perder dinheiro. É fazer com que o seu dinheiro não renda o mínimo para compensar o aumento dos preços na economia. Em outras palavras, se o valor investido render menos do que a inflação, a mesma quantia não comprará no futuro o que pode comprar hoje”, completa Bernardo Pascowitch, fundador do Yubb.

E como resolver esse dilema? Para o Yubb, a dica é buscar outros meios de se investir e fugir do investimento mais popular do país, que é a poupança. A ideia é começar com outros títulos de renda fixa, que possuem uma similaridade com o funcionamento da poupança.

“Para quem vai começar a investir, sugiro os investimentos de renda fixa com baixo risco e liquidez diária. São os investimentos em que o rendimento é menor, mas não há riscos de perda do dinheiro. E aí, conforme a pessoa for se familiarizando com o ambiente dos investimentos, ela pode arriscar ir para outros caminhos. Porque o problema da poupança é seu baixo rendimento, mas há outras opções, como CDB, LCI, LCA e fundos de investimento, que também estão se beneficiando da Selic em alta”.

Entretanto, Pascowitch alerta que o investidor não deve ficar acomodado na renda fixa, já que ela e a renda variável possuem funções diferentes na gestão de patrimônios.

“Nesse cenário cheio de desafios, o investidor deve ainda diversificar a sua carteira. Vale aumentar a posição da renda fixa, para aproveitar a alta dos juros, mas sem deixar a renda variável de lado. Lembrando que a renda fixa deve ser usada para conservar o patrimônio e protegê-lo da inflação, e a renda variável para multiplicar esse patrimônio”, conclui.

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Os NFTs já viraram febre também no Brasil, país ocupa 3º lugar na lista de países com mais usuários ativos

Uma sigla vem se tornando uma febre no universo digital: NFTs. O termo se refere a ativos digitais não fungíveis, o que significa que não pode ser substituído porque tem propriedades ou características exclusivas.

Utilizando tecnologia blockchain, os NFTs representam uma evolução para artistas do mundo inteiro, que podem produzir coleções exclusivas ou disponibilizar itens raros, e isto vem atraindo consumidores famosos.

Os jogadores Neymar, David Luiz, Andreas Pereira, Memphis Depay fazem parte da lista de clientes do universo NFT. O cantor Justin Bieber comprou um da coleção Bored Ape Yacht Club por R$ 6,9 milhões, batendo o recorde anterior, que era do camisa 10 da seleção brasileira. Neymar adquiriu um item da mesma coleção do que o americano e pagou R$ 6,2 milhões.

Para entendermos melhor essa inovação, Ricardo Souza, especialista em investimentos e CEO da BeYou Education, explica que como as obras de arte, os NFTs são itens raros, de valor intangível e com um certificado de autenticidade digital feito por meio de uma blockchain, um sistema à prova de ataques.

“Imagina uma foto do John Lennon compondo uma determinada música, que somente a família dele tenha posse. Se eles a colocam na internet, todo mundo copiaria e falaria que tem a mesma foto, única e original. Se a imagem tem o registro em uma blockchain, um token que garanta sua autenticidade, se torna um NFT”, disse.

Arte e Investimento?

Comprar obras de arte como investimento não é exatamente uma novidade, talvez, o NFT possa ser entendido como uma evolução, afinal ele pode ser pode ser um componente de um jogo, uma música, uma imagem, um meme, uma arte ou qualquer outro tipo de item digital. Segundo Ricardo Souza, os NFTs são o futuro da economia digital.

“O Neymar pagou 350 Ethereum (moeda digital) para adquirir os dois tokens. Daqui um tempo, eles podem estar valendo 500 Ethereum e a moeda também pode estar sendo cotada a um valor maior do que quando ele adquiriu. Ou seja, ele teria um lucro absurdo caso resolvesse vendê-los”, explica.

A alta possibilidade de lucro é o que tem levado muitos investidores a comprar, de início, NFTs. “É algo novo, mas que já está em uma escala mundial, não possui barreiras e nem impostos. Basta lembrarmos do surgimento das criptomoedas para entender o porquê tanta gente vem investindo nesses tokens. Quem investiu logo no surgimento das criptos obteve um retorno financeiro que você não consegue na poupança ou na bolsa de valores”.

Impacto

O CEO da BeYou Education acredita que os tokens não fungíveis chegaram para revolucionar o mercado de investimentos. “Hoje em dia muitos jovens e até adolescentes já estão investindo em NFTs, seja em itens ou jogos. É muito mais fácil que investimentos tradicionais, como na bolsa, e a tendência é de valorizar muito mais. Quem conseguir se adaptar mais rápido a essa nova realidade do mercado terá muito mais retorno na frente”, afirma.

Hackers

Uma dúvida que muitos podem ter é se não seria possível hackear o “cartório digital” para roubar o NFT de uma pessoa. Ricardo Souza afirma que isso não é possível. “Já tentaram, mas não tem como. A blockchain foi criada para não ser hackeada, não há como roubar os tokens, nem de quem tem muitos, nem de quem tem poucos”, conclui.

Mercado em alta

Facebook, Twitter, Havaianas, Pampilli, Budweiser, Pantys, Adidas e GAP. Essas empresas, que atuam em setores distintos, têm em comum o investimento em NFTs. Elas estão investindo pesado na intersecção entre o mercado físico e digital para tornar suas marcas relevantes.

A Havaianas lançou em maio do ano passado a sua coleção de cinco artes digitais com o tema “Felicidade”, reproduzindo as sandálias da marca. A primeira foi leiloada e vendida no mesmo dia do lançamento pelo valor de R$ 5.600. Já a Budweiser lançou 1.939 tokens não-fungíveis, únicos e colecionáveis, que contam a história e evolução da marca. Os preços variavam entre 499 e 999 dólares, de acordo com o nível de raridade. Todos esgotaram em poucos segundos. “Quem sai na frente lucra mais e se torna mais relevante”, resume Souza.

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A imersão é gratuita e será realizada pela fundadora da startup Valor do Dinheiro

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Contexto digital popularizou o fundo de investimentos para o mundo, mas é necessário entender o cenário antes de depositar as economias

Nunca se falou tanto sobre investimentos como nos últimos anos. Com o aumento das demandas de profissionalização sobre o assunto, está cada vez mais comum encontrar pessoas que ofereçam cursos e capacitações sobre o tema. O mundo dos investimentos é um segmento que exige pesquisa e muito conhecimento, por isso é imprescindível estar por dentro do mercado antes de se aventurar e sair depositando dinheiro aonde achar mais conveniente. Uma pesquisa recente do Clube de Investimento, B3 mostrou que aproximadamente 73% dos novos investidores procuram dados sobre isso na própria internet, e que outros 60%, são motivados por influenciadores digitais.

Em razão da popularização do ambiente digital, muitas pessoas têm se inserido na tendência do investimento, o que para muitos profissionais representa algo positivo, tendo em vista que grande parte da comunidade, está cada vez vez mais preocupada com a segurança financeira. Mas, os analistas alertam sobre a necessidade de estar inserido num contexto e num momento propício.

 “Admiro que os brasileiros estejam cada vez mais cedo buscando conhecimento sobre o assunto. Mas entendo que esse tipo de investimento é algo que está no topo, no final de um planejamento consciente que precisa começar lá atrás”, opina Ricardo Loureiro, Planejador Financeiro CFP® e sócio-fundador da Cilp Partners.

Controle

Para Loureiro, a palavra chave do mundo de invest15imentos é organização. “De nada adianta poupar e investir seu dinheiro se a sua base, ou seja, sua própria vida, não está sólida”, contrapõe. “Às vezes, é necessário dar vários passos para trás e pensar no básico”, sugere.

O especialista pontuou que o ramo de investimentos é semelhante a planejar e construir um prédio: “você precisa cuidar do terreno, fazer terraplanagem, fincar as estacas, calcular as estruturas, para depois construir andar por andar.”

Os cuidados com o terrenos seria a consciência das despesas de viver o agora, como as compras do mês, o cartão de crédito e as despesas mensais. A fundação do solo corresponde a proteção e a segurança, como contra os imprevistos, que podem ser o planos de saúde, seguro do automóvel, de vida e renda. Isso tudo seria a base sólida do seu empreendimento.

Os andares do prédio são as futuras conquistas. Podem ser as reservas de emergência, poupança para trocar de carro, reformar a casa, consórcio, entre outros. “Aqui é preciso pensar na alocação de recursos adequados àquele prazo e a importância de organizar a carteira de investimentos”, comenta Ricardo.

No final, o último andar abriga os sonhos de longo prazo. “Aqui, falo de dinheiro para o futuro, previdência, independência financeira, renda que é resultado de investimento anterior, aposentadoria. Aquele momento em que se quer apenas colher frutos de tudo que construiu na vida”, explica.

Planejamento de vida

O planejador financeiro explica que essa “construção” e a vida financeira precisam estar devidamente alinhadas  “Por mais que seja clichê dizer isso, é necessário estar consciente sobre ela, algo que se tem apenas quando se faz um bom planejamento de vida”, diz. “E ele inclui saber quanto se ganha, quanto se gasta, quanto se poupa e quanto se pretende investir”, completa Loureiro.

Mas o Ricardo Loureiro pondera que levantar esses cálculos e estudar as melhores opções para a própria vida pode não ser tão fácil. “Contar com o auxílio de um bom profissional planejador financeiro pode contribuir muito para um bom resultado no futuro”, sugere. “O importante é entender que, no final, toda essa matemática precisa ser feita com foco no próprio bem estar”, conclui.

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Nova modalidade aumenta competição e melhora serviços oferecidos pelas instituições financeiras

Depois do Pix, o Banco Central (BC) está na onda de concentrar esforços para lançar novas modalidades financeiras que ajudem no dia a dia do brasileiro. Dentro da mesma proposta, ontem (1), o BC lançou a primeira fase do Open Banking, novo sistema aberto que viabiliza o compartilhamento de dados e serviços de clientes entre diferentes instituições autorizadas pelo BC.

Além da circulação dos dados, o novo sistema admite que os usuários movimentem as contas bancárias a partir de diferentes plataformas, não apenas pelo aplicativo ou site do banco. Tudo de forma segura, ágil e conveniente.

“O potencial do Open Banking é muito grande, a gente está falando da possibilidade de compartilhamento e poder usar pedaços de vários serviços e informações financeiras e trazer em um mundo compartilhado para aquele usuário. A gente está falando no limite, da pessoa talvez poder criar seu próprio banco. Da pessoa ter partes que lhe interesse mais em um banco A e parte do seu investimento em uma corretora na opção B, cartões de crédito e pagamento em uma instituição C e trazer tudo isso para uma ambiente compartilhado”, explicou o chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do BC, João André Calvino.

Benefícios

Entre as inúmeras vantagens, está o aumento da competição: com acesso aos dados dos usuários, instituições inscritas terão a chance de poder fazer ofertas de produtos e serviços para clientes de seus concorrentes. Essa prática traz benefícios ao consumidor pois assim, poderá obter tarifas mais reduzidas e condições melhores.

Melhor uso, controle e administração de produtos financeiros. Quem, por exemplo, possui mais de uma conta bancária ou tem conta em um banco e empréstimo em outro, poderá ver todas as suas informações em um único local. O Open Banking impulsionará a inovação e o aparecimento de novos modelos de negócio que oferecem aos clientes uma experiência fácil, ágil, segura e conveniente. Isso favorece a inclusão e educação financeiras da população.

O chefe do Departamento avalia que depois de todos aprenderem o manuseio da ferramenta, a utilização pode viabilizar o aparecimento de novos modelos de negócio. “Modelos de negócio serão criados quando esse compartilhamento for permitido. Isso traz serviços melhores e customizados que de fato atendem as necessidades das pessoas, novos agentes pois incentiva o aparecimento de agentes menores e mais especializados e você tem um ambiente de competição muito melhor ao mesmo tempo que as instituições tradicionais melhoram seus serviços para atrair novos clientes” avaliou Calvino.

Com mais transparência, também se espera melhores definições de melhores políticas de crédito e serviços mais adequados de acordo com os diferentes perfis.

Como as instituições participam?

Como dito anteriormente, as instituições que desejam participar precisam ser previamente autorizadas pelo BC. A regulamentação prevê participantes obrigatórios e voluntários, dependendo do porte da instituição e do dado que será compartilhado. Os maiores bancos, por exemplo, são participantes obrigatórios do Open Banking para o compartilhamento de dados.

Essa empresa deve fornecer aos clientes informações claras, objetivas e adequadas sobre o compartilhamento. Além disso, a solicitação de autorização para que a pessoa compartilhe seus dados deve deixar objetiva qual é a finalidade desse compartilhamento, ou seja, ao fornecimento de qual produto ou serviço ele se refere.

As instituições participantes envolvidas no compartilhamento de dados ou serviços devem assegurar às pessoas a possibilidade de encerrar o compartilhamento a qualquer tempo.

A lista completa das instituições participantes está disponível no portal desenvolvido pela Estrutura de Governança do Open Banking Brasil.

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Imunizantes tiram o país do estado de instabilidade econômica

Por mais que as poupanças sejam as “queridinhas” do povo brasileiro, o especialista explica que essa forma de investimento deixou de ser a melhor opção já há algum tempo.  “O problema da poupança é seu baixo rendimento. É importante buscar outras opções em renda fixa que tenham um melhor rendimento, mas com a mesma segurança, como CDB, LCI, LCA e fundos de renda fixa”.

Momento positivo impulsiona diferentes organizações

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“O mercado exterior manteve otimismo e as principais bolsas de valores tiveram resultados bastante positivos. O S&P 500 por exemplo, teve alta de 7% atingindo sua máxima histórica, acima dos 3500 pontos”, explica o sócio fundador da iHUB, Investimentos, Paulo Cunha.

O especialista ainda destaca que “apesar do cenário desafiador, a indústria de fundos locais teve mais um mês positivo em linhas gerais. Os fundos de crédito continuaram sua recuperação e os fundos de ações conseguiram se defender bem e caíram menos do que o Ibovespa no geral. O Índice de Hedge Funds da Anbima (IHFA) subiu 0,25% no mês”, comenta.

Renda fixa cresce

O mercado continua se recuperando das quedas do primeiro trimestre e o mês de agosto foi marcado pela alta. “O Idex-CDI, índice da JGP composto pelos principais papéis atrelados ao CDI, teve uma alta de 1,18% no mês, enquanto o CDI subiu apenas 0,16%”, explica Cunha.

Resumindo, o retorno dos fundos de crédito privado foi positivo no mês. Os fundos de crédito high yield, aqueles que investem em empresas de maior risco de crédito, também tiveram um bom retorno em agosto, segundo o sócio fundador da iHUB Investimentos.

Mercado internacional segue em alta

Os mercados globais mantiveram o otimismo dos meses anteriores e as principais classes de ativos tiveram um mês positivo.  “A liquidez abundante provida pelos Bancos Centrais e o início da retomada da atividade econômica em diversos países, por conta do arrefecimento da pandemia, foram os principais catalizadores das altas”, explica Cunha.

No mercado acionário, os principais destaque foram as bolsas dos Estados Unidos. Já no mercado de renda fixa internacional, os títulos de dívida tiveram movimentos distintos. “Os fundos internacionais continuaram performando bem e carteiras que já contam com essa classe de ativos na composição obteve um mês satisfatório, apesar do cenário local mais desafiador”, explica Cunha.

Indicadores de agosto

• CDI: +0,16%
• Poupança: +0,12%
• IPCA: +0,16%
• Ibovespa: -3,44%
• S&P 500: +7,01%
• Ouro: -0,37%
• Dólar: +5,15%

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