Os saldos das obrigações suspensas devem ser pagos de forma diluída.

Estudantes que contrataram o Fies por meio do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal podem requerer a suspensão do pagamento de até quatro parcelas. A solicitação pode ser feita pelo aplicativo do Banco do Brasil ou pelo site do financiamento da Caixa.

A Lei nº 14.024/2020 publicada ontem (10) no Diário Oficial da União, foi sancionada pelo presidente Bolsonaro em razão do estado de calamidade pública provocado pela pandemia de covid-19. O texto suspende o pagamento de parcelas do Fundo de Financiamento Estudantil até 31 de dezembro.

A medida vale para clientes em situação de adimplência com seus contratos, antes do dia 20 de março, data em que foi decretado o estado de calamidade pública no país.

Os saldos das obrigações suspensas devem ser pagos de forma diluída nas parcelas restantes, sem cobrança de juros ou multas. A suspensão vale para os pagamentos em fase de utilização, carência ou amortização.

Refinanciamento

Além da suspensão de pagamento, a lei cria um sistema de refinanciamento. No caso de quitação integral até 31 de dezembro de 2020, haverá redução de 100% dos encargos moratórios. Na regra atual, a redução é de 50%.

Também poderá ser feita a liquidação em quatro parcelas semestrais, até 31 de dezembro de 2022, ou 24 parcelas mensais, com redução de 60% dos encargos e pagamento a partir de 31 de março de 2021. Já os parcelamentos feitos em 145 ou 175 parcelas mensais receberão redução de 40% e 25%, respectivamente, e os pagamentos começam a partir de janeiro de 2021.

Nesses parcelamentos, o valor de entrada será a primeira parcela mensal a ser paga. Como o parcelamento começa do zero, podem ser incluídas as parcelas não quitadas.

Para tirar dúvidas, os estudantes podem acessar o portal do Banco do Brasil, além do WhatsApp (61) 4004-0001, da Central de Atendimento BB (0800-729-0001).

No caso da Caixa, os estudantes podem acessar a página http://www.caixa.gov.br/fies ou ligar para a central 3004-1104, para capitais, e demais regiões pelo 0800 726 0104.

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O cenário de incertezas e a crise econômica estão tirando o sono de muitos empreendedores. Mas não é momento de pânico! Veja algumas dicas para manter sua empresa saudável

A retração econômica e a redução do faturamento são alguns dos vilões enfrentados pelos empreendedores na atualidade. A pandemia do coronavírus vem exigindo inovação e novas estratégias por parte das empresas. Aprender rápido e se adaptar são alguns passos importantes para manter o negócio saudável e assim, conseguir atravessar a turbulência atual.

Os dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) apontam que, mesmo sem a pandemia, o índice de mortalidade das empresas é alto. Duas a cada dez empresas fecham após o primeiro ano e seis em cada dez encerram suas atividades com menos de cinco anos de vida.

Com experiência em gerenciamento comercial, marketing e co-founder do ECQ Lifelong Learning, Georgia Roncon afirma que é o momento para olhar os erros de outros empreendedores para fugir da falência. Ela destaca que  “um estudo realizado pela CBInsights, plataforma global de análise voltada para empreendedores, fez um levantamento do motivo que levou 339 empresas ao redor do mundo à falência. Entre muitas cartas e testemunhos de CEOs tristes e arrependidos com erros do passado, o estudo é um grande ensinamento de por que as empresas quebram.

O que não fazer: fuja dos erros comuns

Baseado no estudo da CBInsights, Georgia Roncon destaca e comenta os erros comuns dos empreendedores: 

Ignorar o mercado

Empresas falham quando não estão resolvendo um problema do mercado. Muitas vezes, o empreendedor tem uma grande ideia, uma ótima tecnologia por trás, mas essa solução não atende ao mercado.

Nessas horas é preciso repensar o produto ou serviço para que ele seja útil ao público-alvo, mesmo que isso signifique mudar completamente o foco da empresa. E eis aí o próximo motivo.

Resistir à mudança

Uma empresa que não está apta a mudar seus produtos, crenças e modo de operar, está fadada ao fracasso. Ao perceber que algo está segurando o crescimento do negócio, um bom empreendedor sabe reagir de forma rápida para mudar o que for preciso. Apegar-se às próprias ideias de forma obtusa não combina com quem quer empreender.

Esquecer-se do capital de giro

Tempo e dinheiro são recursos finitos, por isso, é preciso saber usá-los com sabedoria. Planejar a necessidade de um fundo de emergência, saber onde gastar e ter recursos para manter a empresa funcionando até o ponto de virada é imprescindível para que o negócio não entre na estatística e feche precocemente. 

Segundo pesquisa do Sebrae, 42% das empresas não calculam o nível de vendas necessário para cobrir custos e gerar lucro. Para isso, é preciso ter alguém que saiba fazer o planejamento financeiro do negócio. O que nos leva ao próximo erro.

Negligenciar a equipe

Muitos empreendedores acreditam que podem dar conta de todos os aspectos de seu negócio sozinhos. Claro, algumas vezes é preciso começar sozinho, mas para dar certo é importante trazer pessoas que agreguem em diversas áreas.

Para quê tentar cuidar das finanças quando o seu principal talento é com vendas? O bom empreendedor entende que é preciso delegar. Talvez o seu negócio até tenha colaboradores, mas eles são as pessoas certas para fazer a empresa crescer? Reavalie a sua equipe.

Precificar

Saber dar preço ao seu negócio, seja em serviços, seja em produtos, é uma arte muito delicada. Muitas vezes, o custo para manter a empresa é muito elevado em relação à receita gerada por suas vendas e é preciso repensar os preços oferecidos ao mercado.

Altos preços podem espantar os clientes, em contrapartida, valores muito baixos podem desvalorizar o seu negócio. Precificar vai além de uma ferramenta de sobrevivência, é também uma ferramenta de marketing. Para não cometer esse erro, estude e busque o máximo de conhecimento sobre precificação.

Ao entender melhor os erros, dá para perceber que todos podem ser evitados com um bom planejamento e organização, correto? Estude, dedique-se e, se errar, levante-se e comece de novo!

Dicas para manter sua empresa saudável

Para manter o fluxo de caixa, várias instituições financeiras estão oferecendo opções de crédito. O empreendedor deve estar alerta quanto ao limite, as carências, juros e prazos de pagamento.

Mesmo com o aumento da oferta, muitos empreendedores relatam dificuldade em ter o financiamento aprovado. E agora? 

“Se o crédito for recusado em todos os bancos e o empresário não tiver nenhum capital de reserva a única opção viável é enxugar a operação ao máximo e buscar formas alternativas de gerar caixa rápido que possa pelo menos bater o novo break even. As estratégias variam para cada segmento e empresa”, aconselha Georgia.

Outra preocupação de lojistas e empresários é quanto ao poder de compra do consumidor. Será que as pessoas estão mais propensas a adquirir bens essenciais? No entanto, a especialista acredita que “a realização de uma compra por um consumidor depende do seu potencial financeiro, necessidade do produto e/ ou serviço e custo de oportunidade. Uma parcela da população ainda possui potencial de compra, mas a possibilidade de fechamento depende da negociação e segurança para comprar aquele produto no momento”.

Georgia ainda diz que “a dica para alavancar o caixa é trabalhar com a carteira de clientes da empresa, selecionando o grupo de clientes com bom relacionamento e potencial de pagamento”, finalizou.

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Segundo o Sebrae, cerca de 80% dos pequenos negócios não conseguiram aprovação de empréstimos com bancos. Neste cenário, fintech de empréstimo coletivo oferece uma solução para empreendedores e veja ainda, advogado dá dicas para negociar dívidas e financiamento com as instituições financeiras

A pandemia do coronavírus trouxe a abertura da temporada de caça aos empréstimos. Para manter as empresas vivas, muitos empresários buscam a aprovação das linhas de crédito oferecidas por bancos privados e públicos. No entanto, muitos empreendedores receberam ‘não’ como resposta. E agora, quais alternativas viáveis?

Para o especialista em direito tributário, Eduardo Natal, as empresas têm uma lição importante para realizar, pensando em curto prazo, é hora de rever os custos de operação. “Tem muita coisa que pode ser melhorada. As empresas precisam cuidar muito bem do seu fluxo de caixa, porque as crises têm sido cada vez menos espaçadas e há que se ter um preparo para reduzir essa fragilidade. É aprender na marra a ter mais eficiência”, elenca Eduardo Natal.

Outra mudança que vem sendo bastante defendida é a digitalização dos negócios. Assim é recomendado que as empresas possam migrar do mundo físico para o online e seguir oferecendo produtos e serviços. Assim, defende Caio Bartine que “o e-commerce vai ser algo irrefreável e as empresas precisam estar atentas a isso. As que ainda não têm devem começar a oferecer seus bens e serviços por meio de plataformas digitais”, recomenda Caio Bartine.

Raphael Falcão, especialista em marketing digital, reforça que “mas você não pode ter medo, tem que criar uma oportunidade de venda para o cliente, porque vender é a coisa mais digna que tem, todo mundo está sempre comprando e vendendo algo. O importante é que os empresários não desanimem nesse momento e que comecem a focar nessas estratégias online”. 

Aproveite e veja as dicas do especialista para construir uma estratégia no universo online. 

Empreendedorismo Social

Firgun, fintech de empréstimo coletivo, oferece um caminho para que pequenos empreendedores consigam ter acesso a crédito em um cenário tão instável. 

Assim foi criado um fundo de financiamento e a meta é atender 200 empreendedores com até R$ 3 mil cada um. Carine Elpídio conta que “já captamos R$ 180 mil e esperamos chegar até R$ 600 a R$ 700 mil. Já estamos fazendo os empréstimos com as captações que fizemos e 40 empreendedores já foram atendidos”.

Os empreendedores devem solicitar o crédito se cadastrando na plataforma da www.firgun.com.br. No entanto, há uma lista de espera e a fintech espera atender os cadastrados dentro do limite de 200 empreendedores. 

Para conseguir o empréstimo, o solicitante precisa ter um negócio e, após o contato da equipe Firgun, explicar como usará a verba recebida. O objetivo do financiamento é auxiliar os empreendedores que estão sofrendo com a queda do faturamento por conta da pandemia, a falta de crédito e com risco de fechamento do negócio.

Carine Elpídio ainda destaca que “empreendedorismo social é uma incrível ferramenta. Neste momento de pandemia traz a oportunidade de escala para negócios de impacto, dada a mudança de mentalidade do empreendedor que entende que ganhar dinheiro sendo empreendedor social é possível, sustentável e necessário. Para a população traz uma maturidade  emocional quanto a mudanças de valores, e deixará um legado de colaboração incrível que eu espero que transforme de verdade as possibilidades. E que os negócios periféricos sejam, de certa forma, mais valorizados pela população que consome, e que pode desenvolver a cultura de consumir de empresas menores e locais.”

O que dizem as pesquisas? 

Pesquisa realizada por uma por uma consultoria de investimentos revelou ao mercado que 78% das companhias brasileiras não tiveram acesso a nenhum tipo de crédito desde o início da pandemia. Nesse universo, foram ouvidas empresas com faturamento entre R$ 30 milhões e R$ 300 milhões. Para as pequenas, o cenário é o mesmo: segundo o Sebrae, cerca de 80% dos pequenos negócios não conseguiram nada com os bancos.

A negativa de crédito afeta a todos, mas em especial aos setores de como turismo (hotéis, agências e aviação), varejo tradicional (lojas físicas como de vestuário e calçados), restaurantes lanchonetes e bares, indústria automotiva, de cosméticos e construção civil.

O medo do calote resulta na negativa dos bancos. Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), haverá uma escalada de calotes de dívidas. As projeções apontam para inadimplência semelhante à ocorrida em 2008, quando chegou a 60%.

Ações do Governo

O presidente Jair Bolsonaro sancionou o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), com 85% dos recursos garantidos pela União. No entanto, Bolsonaro vetou dois itens importantes: o que estabelecia carência de oito meses para início dos pagamentos e a prorrogação por mais 180 dias dos prazos para pagamento de parcelamentos da Receita Federal e da Procuradoria Geral da Fazenda Nacional. Cabe ao Congresso Nacional derrubar ou manter os vetos, mas a MP já está valendo.

Outra questão é a reforma tributária, que se acontecer será bem-vinda, como acredita o Presidente da Comissão de Direito Tributário e Constitucional da OAB-Pinheiros, André Felix: “diminuir incidência dos tributos sobre a atividade empresarial já era necessária antes da crise, agora se torna mais urgente”.

Dicas de como negociar um empréstimo

O advogado Paulo Akiyama oferece algumas dicas que podem ajudar a barganhar taxas e empréstimos. Ele lembra que “o cliente dos bancos é o patrimônio mais valoroso da instituição, pois é quem investe ou toma recursos, gerando meios de receitas. Já estava na hora dos bancos se conscientizarem e flexibilizar as negociações, diminuindo tarifas ou aumentando os prazos para pagamentos”

Com a pandemia, muita instituições bancárias estão investindo em campanhas para mostrar que estão ao lado das pessoas e das empresas, mas é importante ter atenção às condições impostas para receber os empréstimos. Por exemplo, alguns bancos oferecem 60 dias para pagamento de empréstimos pessoais, no entanto, o prazo é válido apenas para clientes que estejam em dia com as parcelas. Quem não estiver em dia, pode ser encaminhado a negociação com empresas terceirizadas e sofrer com taxas de juros mais altas do que eram ofertadas inicialmente.

“Um dos principais pontos é procurar pelas instituições financeiras antes mesmo de ficar inadimplente e buscar por todos os meios negociar para mudar o perfil do endividamento. Por agora, uma boa maneira de fazer isso é alongando a dívida, lembrando que a retomada da economia pode ser mais lenta. Quando os ventos mudarem, é possível procurar maneiras de encurtar o tempo de pagamento a juros menores”, indica o advogado

Ao buscar um empréstimo é fundamental fazer um planejamento, colocando as despesas e também, as receitas esperadas. Essas informações irão ajudar na hora da negociação. Mais dica dada por Akiyama é: solicitar condições de pagamento que sejam mais vantajosas, incluindo uma carência de 60 a 90 dias para pagamento. Bancos oficiais, como a Caixa Econômica e Banco do Brasil podem oferecer tarifas e juros factíveis devido a pandemia, por isso são boas opções.

Por fim, o advogado reforça que é importante a proximidade e bom relacionamento com o gerente do banco responsável pela conta, pois cabe ao gerente orientar e buscar uma solução positiva para o cliente. “Para contornar esta situação o mais aconselhável é negociar e não se cansar, pois com certeza o banco não quer o cliente inadimplente e muito menos enfrentar uma possível ação por conta disso”, finaliza Paulo Akiyama.

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