O Pix caiu no gosto do brasileiro. Ele já foi homenageado em músicas e é utilizado por cidadãos de diversas classes sociais, do grande empresário até o pequeno empreendedor que vende de maneira informal nas ruas Brasil afora. Na última sexta-feira (4), a plataforma online bateu um novo recorde de transações diárias. Somente neste dia, oram realizadas 58.531.277 operações em tempo real. No mês de fevereiro, foram realizadas 1,1 bilhão de transações.

O maior número de operações foi registrado em dezembro do ano passado, com 1,4 bilhão. Em janeiro, foi registrada queda, com 1,3 bilhão de operações.

As informações mais atualizadas do Banco Central em relação ao Pix, referentes a fevereiro, contabilizaram 408,6 milhões de chaves ativas no Brasil. Destas, 153 milhões eram aleatórias, 100,9 milhões com CPF, 87,8 milhões com número de telefone celular e 59,9 milhões com e-mail.

Os mais de 400 milhões de chaves são relativas a 122 milhões de usuários no país, sendo 113,6 milhões de pessoas e 8,4 milhões de pessoas jurídicas, como empresas e associações civis.

*Com informações de Agência Brasil

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Com a autorização, o WhatsApp passaria a realizar transferências, depósitos e operações pré-pagas

O WhatsApp se tornou muito mais do que somente uma plataforma de troca de mensagens, para empreendedores a ferramenta aparece como um forte canal de vendas, mas que falta a possibilidade de executar pagamentos. Algo que poderá mudar em breve. Na noite de ontem (30), o presidente do Banco Central (BC), Roberto Campos Neto, anunciou que, em breve, o app poderá ser liberado para efetuar transações bancárias.

“Se eu tenho isso, o WhatsApp vai ser aprovado em breve para fazer pagamentos no Brasil. Vejo um casamento entre mídia social e o mundo de finanças, os controladores têm de entender como regular, enfrentar e o que significa para competição na sociedade”, disse Campos Neto durante um evento virtual.

A organização Facebook Pagamentos do Brasil, proprietária do Whatsapp, passa a ser uma “iniciadora de transações”. O título garante que a empresa receba autorizações de dois núcleos de pagamentos: transferências/depósitos e operações pré-pagas, aquelas na qual o usuário movimento o dinheiro da carteira virtual.

Em nota, o BC explicou que as autorizações “poderão abrir novas perspectivas de redução de custos para os usuários de serviços de pagamentos”. As transferências e as contas pré-pagas estarão disponíveis assim que o WhatsApp liberar a modalidade. Caberá ao próprio aplicativo definir as tarifas de transação.

Condições

O Banco Central deixou claro que as operações só poderão ser feitas dentro do Brasil. Transações internacionais estão vetadas. O Facebook entrou com o pedido, para que fosse analisado o pagamentos de compras por meio da plataforma Facebook Pay, mas a solicitação continua em processo de inspeção e não foram adicionadas na autorização.

Histórico

Para verificar corretamente os riscos quanto ao uso da nova tecnologia, o BC chegou a suspender os testes que o Facebook havia começado a fazer no país. Na época, a empresa estava em parceria com as operadoras Visa e Mastercard, para que pessoas físicas e jurídicas conseguissem usar a função pagamento dentro do aplicativo.

*Com informações da Agência Brasil.

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Banco Central anunciou mais duas novas funcionalidades que facilitarão o uso do novo método de pagamentos

O Banco Central não cansa de colocar novas funcionalidades no Pix. A Diretoria Colegiada do Banco Central (BC) alterou o regulamento anexo à resolução BCB nº 1, de 2020, que inclui uma nova função que possibilita o desenvolvimento, por parte das instituições participantes do Pix, de soluções que proporcionem a integração dos aplicativos das empresas com a lista de contato dos celulares dos usuários. Na prática, os contatos que o desfrutador estiver em seu aparelho móvel, será vinculado no Pix automaticamente. A medida facilita a identificação de quem cadastrou seu número de celular como chave Pix.

Outra novidade anunciada pelo BC, é que quem já utiliza o novo método de pagamentos instantâneos, poderá em caso de mudança de nome, solicitar a alteração das informações, como nome completo, nome empresarial e título do estabelecimento, sem a necessidade de excluir e registrar novamente a chave. A nova funcionalidade simplificará, por exemplo, o ajuste quando uma pessoa tiver que alterar o nome em decorrência do casamento, ou uma empresas alterar o nome do estabelecimento. Também passa a ser permitido, a partir de agora, que o usuário final possa solicitar o vínculo de seu nome social à chave Pix.

O usuário também pode gerar uma chave aleatória, com um código de até 32 dígitos ou mesmo usar os dados da conta. Cada chave eletrônica está associada a uma conta bancária. Pessoas físicas podem ter até cinco chaves por conta. Para pessoas jurídicas, o limite sobe para 20.

Dados cadastrais

A diretoria informou que precisaram realizar uma mudança no regulamento do novo método de transição instantânea, para impedir que as instituições fixem limites do número de transações Pix, seja de envio ou de recebimento. O BC explicou que a vedação foi necessária para garantir condições competitivas igualitárias entre esses diferentes instrumentos de pagamento.

Além disso, foi estabelecido no Regulamento, que as instituições participantes ficam vedadas de fixar limites para o número de transações Pix, seja de envio ou de recebimento. Essa vedação é necessária para garantir condições competitivas equânimes entre diferentes instrumentos de pagamento.

*Com informações da Agência Brasil.

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Segundo o boletim Focus, expectativa de inflação para os próximos três anos, deve manter a mesma média iniciado este ano

Com o resultado final maior do que os esperado pelos analistas financeiros, por unanimidade, o Comitê de Política Monetária (Copom) aumenta a taxa selic de 2% para 2,75% ao ano. De acordo com o Banco Central (BC), o crescimento é em razão do aumento da inflação de alimentos que começa a estender-se por outros setores econômicos.

A inflação foi o tema chave para definir a nova taxa básica de juros. Segundo o BC, o aumento excessivo ainda faz o comitê pensar em fatores de risco em ambas as direções.

Porém, os números atuais da pandemia podem atrasar o processo de recuperação econômica, produzindo trajetória de inflação abaixo do esperado.

Mas o órgão ressaltou que um possível prolongamento das políticas fiscais de resposta à pandemia que piore a trajetória fiscal do país, ou frustrações em relação à continuidade das reformas, podem elevar os prêmios de risco. O risco fiscal em alta continua criando uma diferença no balanço de riscos, ou seja, com trajetórias para a inflação acima do projetado no horizonte relevante para a política monetária.

Repercussão

A Confederação Nacional da Indústria (CNI) considerou precipitada a decisão do Copom. O presidente da CNI, Robson Braga de Andrade, afirma que a segunda onda da Covid-19 trouxe a necessidade de implementação de novas medidas de isolamento social, o que terá impacto negativo sobre a demanda e, assim, deve reduzir o ritmo de elevação nos preços de bens e serviços.

“Consideramos que a decisão de aumento da taxa Selic deveria ter sido postergada até que os efeitos das medidas de isolamento sobre a demanda e, consequentemente, sobre a trajetória da inflação pudessem ser avaliados”, afirmou o presidente.

Considerações

Os membros que participaram da reunião concluíram que o cenário atual não caracteriza um grau de estímulo extraordinário, principalmente em decorrência do Produto Interno Bruto (PIB), que encerrou 2020 com crescimento forte na margem, recuperando a maior parte da queda observada no primeiro semestre. Adicionalmente, houve elevação das projeções de inflação para níveis próximos ao limite superior da meta em 2021.

Com foco nesses fatos, o o Copom decidiu iniciar um processo de normalização parcial, reduzindo o grau extraordinário do estímulo monetário. Por todos os fatores enumerados anteriormente, o Comitê julgou adequado um ajuste de 0,75 ponto percentual na taxa Selic. Na avaliação do Comitê, uma estratégia de ajuste mais célere do grau de estímulo tem como benefício reduzir a probabilidade de não cumprimento da meta para a inflação deste ano, assim como manter a ancoragem das expectativas para horizontes mais longos.

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Mesmo com juros baixos, títulos remunerados pela Selic ainda são uma aposta segura

No Tesouro Direto, bons números sugerem boas aplicações e grandes chances de sucesso. De acordo com o balanço do Ministério da Economia, o total de investidores ativos no Tesouro Direto atingiu a marca de 1.464.804 pessoas no mês de janeiro. O saldo representa um acréscimo de 21.119 investidores mensais. O número de usuários cadastrados no programa aumentou em 377.421, o que representa uma ampliação de 4,10% em relação a dezembro de 2020.

Quanto às operações, 423.013 compras foram realizadas em títulos do Tesouro Direto, o que resultou em um valor de R$ 2,29 bilhões, no mês passado. Já os resgastes, somam-se em R$ 3,027 bilhões, e o pagamento de juros semestrais totalizou R$ 190,9 milhões. Por isso, houve um retorno de R$ 734,68 milhões.

Risco Zero

Para quem sente insegurança na aplicação, os dados podem apresentar mais confiança na hora de depositar as economias. “O Tesouro Direto é uma alternativa atrativa de investimento. Primeiro lugar porque ele é o risco zero. Então, você está remunerando o dinheiro sem que a pessoa corra o risco de perder essa grana. Então, pro investidor com perfil mais conservador, esta alternativa é a ideal”, aconselhou o professor de economia da Fipecafi – Cursos de Contabilidade, Economia e Administração, em São Paulo, Diogo Carneiro

Os títulos mais exigidos por quem aplica foram os indexados à inflação como Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com juros semestrais que somaram em vendas R$ 907,31 milhões e corresponderam a 39,57% do total. Quanto aos títulos indexados à taxa Selic, o rendimento foi de R$ 789,5 milhões.

Segundo o operador de renda fixa da Corretora Nova Futura Investimentos, André Alírio, os juros baixos ainda são uma ótima aposta para os títulos do Tesouro Direto remunerados pela Selic. O principal benefício, vem justamente de se tratarem de economias do mundo, como no Japão que possuem juros ao investidor negativos. “Existem economias desenvolvidas que têm taxas de juros negativas. Então, é importante que o brasileiro se adapte a taxas de juros menores, mas eles ainda são vantajosos”, explicou.

Estoque

No mês passado, o estoque do Programa finalizou em R$ 62,51 bilhões, uma queda de 0,31% em relação ao mês anterior (R$ 62,70 bilhões).

Os títulos remunerados por índices de preços se mantêm como os mais influentes do estoque somando R$ 32,24 bilhões, ou 51,57% do total. Na sequência, vêm os títulos indexados à taxa Selic, totalizando R$ 18,48 bilhões (29,57%), e os títulos prefixados, que somaram R$ 11,79 bilhões, com 18,86% do total.

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Empresas terão oportunidades de testar projetos relacionados a área financeira ou de pagamentos

Banco Central (BC) abre inscrições para o Sandbox Regulatório. Evento oferece oportunidade de entidades autorizadas pelo BC testarem por período determinado algum projeto inovador na área financeira ou de pagamento. Para isso, as organizações precisam observar um conjunto específico de disposições regulamentares que auxiliam a realização controlada e delimitada de suas atividades.

“Entre seus objetivos estão estimular a inovação e a diversidade de modelos de negócio, fomentar a concorrência entre os fornecedores de produtos e serviços financeiros e atender às diversas necessidades dos usuários, no âmbito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), ao mesmo tempo em que assegura a higidez desses sistemas”, explicou a chefe-adjunta do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro (Denor), Paula Ester Leitão.

Procedimentos

Os interessados em testar os projetos têm até o próximo dia 19 de março para inscrever as ideias e submeter a regulamentação da autoridade monetária. A análise das propostas acontecerá do dia 22 de março a 25 de junho, podendo ser prorrogado em até 90 dias caso o número de inscritos seja igual ou superior ao dobro do número de vagas.

Durante os testes, as empresas ficarão sujeitas a requisitos regulatórios. A ação também oferece agentes reguladores que podem fornecer orientações personalizadas sobre como interpretar e aplicar a regulamentação cabível.

Os órgãos reguladores serão os responsáveis por monitorar a implementação e os resultados de cada projetos. Caso o BC identifique inadequações no gerenciamento dos riscos relacionados à execução do projeto pelo participante, cabe ao regulador determinar o aperfeiçoamento do projeto. Se o BC detectar que as ações dos participantes expõem o SFN ou o SPB a riscos excessivos, a autarquia tem a liberdade de definir limites quanto a execução do projeto.

História

A iniciativa tem origem no Reino unido e aconteceu pela primeira vez no ano de 2015. Depois do sucesso e aperfeiçoamento, o Sandbox se estendeu para países como Austrália, Canadá e alguns países da África e do Oriente Médio.

Benefícios alcançados com o sandbox regulatório no Reino Unido, de acordo com o Financial Conduct Authority (FCA):

• promoção de competição mais efetiva no sistema financeiro;
• redução dos custos e do tempo de entrada de ideias inovadoras no mercado;
• mais facilidade na obtenção de funding para projetos inovadores;
• possibilidade de o regulador constituir uma relação mais próxima com o mercado, auxiliando na construção de critérios apropriados de proteção ao consumidor em novos produtos e serviços relacionados com as tecnologias inovadoras aplicadas ao mercado financeiro.

Para mais informações, acesse este link.

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Números do Pix já ultrapassam as transações feitas por TED e DOCS

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Nova modalidade aumenta competição e melhora serviços oferecidos pelas instituições financeiras

Depois do Pix, o Banco Central (BC) está na onda de concentrar esforços para lançar novas modalidades financeiras que ajudem no dia a dia do brasileiro. Dentro da mesma proposta, ontem (1), o BC lançou a primeira fase do Open Banking, novo sistema aberto que viabiliza o compartilhamento de dados e serviços de clientes entre diferentes instituições autorizadas pelo BC.

Além da circulação dos dados, o novo sistema admite que os usuários movimentem as contas bancárias a partir de diferentes plataformas, não apenas pelo aplicativo ou site do banco. Tudo de forma segura, ágil e conveniente.

“O potencial do Open Banking é muito grande, a gente está falando da possibilidade de compartilhamento e poder usar pedaços de vários serviços e informações financeiras e trazer em um mundo compartilhado para aquele usuário. A gente está falando no limite, da pessoa talvez poder criar seu próprio banco. Da pessoa ter partes que lhe interesse mais em um banco A e parte do seu investimento em uma corretora na opção B, cartões de crédito e pagamento em uma instituição C e trazer tudo isso para uma ambiente compartilhado”, explicou o chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do BC, João André Calvino.

Benefícios

Entre as inúmeras vantagens, está o aumento da competição: com acesso aos dados dos usuários, instituições inscritas terão a chance de poder fazer ofertas de produtos e serviços para clientes de seus concorrentes. Essa prática traz benefícios ao consumidor pois assim, poderá obter tarifas mais reduzidas e condições melhores.

Melhor uso, controle e administração de produtos financeiros. Quem, por exemplo, possui mais de uma conta bancária ou tem conta em um banco e empréstimo em outro, poderá ver todas as suas informações em um único local. O Open Banking impulsionará a inovação e o aparecimento de novos modelos de negócio que oferecem aos clientes uma experiência fácil, ágil, segura e conveniente. Isso favorece a inclusão e educação financeiras da população.

O chefe do Departamento avalia que depois de todos aprenderem o manuseio da ferramenta, a utilização pode viabilizar o aparecimento de novos modelos de negócio. “Modelos de negócio serão criados quando esse compartilhamento for permitido. Isso traz serviços melhores e customizados que de fato atendem as necessidades das pessoas, novos agentes pois incentiva o aparecimento de agentes menores e mais especializados e você tem um ambiente de competição muito melhor ao mesmo tempo que as instituições tradicionais melhoram seus serviços para atrair novos clientes” avaliou Calvino.

Com mais transparência, também se espera melhores definições de melhores políticas de crédito e serviços mais adequados de acordo com os diferentes perfis.

Como as instituições participam?

Como dito anteriormente, as instituições que desejam participar precisam ser previamente autorizadas pelo BC. A regulamentação prevê participantes obrigatórios e voluntários, dependendo do porte da instituição e do dado que será compartilhado. Os maiores bancos, por exemplo, são participantes obrigatórios do Open Banking para o compartilhamento de dados.

Essa empresa deve fornecer aos clientes informações claras, objetivas e adequadas sobre o compartilhamento. Além disso, a solicitação de autorização para que a pessoa compartilhe seus dados deve deixar objetiva qual é a finalidade desse compartilhamento, ou seja, ao fornecimento de qual produto ou serviço ele se refere.

As instituições participantes envolvidas no compartilhamento de dados ou serviços devem assegurar às pessoas a possibilidade de encerrar o compartilhamento a qualquer tempo.

A lista completa das instituições participantes está disponível no portal desenvolvido pela Estrutura de Governança do Open Banking Brasil.

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Aumento nos números de casos de covid-19 e fim do auxílio emergencial influenciaram decisão da diretoria

Depois de dois dias de reunião para avaliar o cenário econômico, o Comitê de Política Monetária (Copom) decidiu por unanimidade nesta quarta-feira (20) manter os juros básicos da Selic em 2% ao ano. Inflação alta medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), não foi razão o suficiente para alterar os juros. Esta é a quarta vez seguida que a taxa Selic se fixa em 2%.

Em nota divulgada pelo Banco Central (BC), o órgão explicou que o aumento no número de casos do novo coronavírus tem revertido os acréscimos na mobilidade, e deverão influenciar a atividade econômica em um curto prazo de tempo. Porém, os novos estímulos fiscais em países desenvolvidos, unidos aos programas de imunização contra a covid-19, devem impulsionar uma recuperação sólida da atividade em médio prazo.

Quanto a economia brasileira, indicadores econômicos do final do ano passado têm surpreendido positivamente, como crescimento da indústria e expansão do agronegócio, mas não contemplam os possíveis efeitos do aumento no número de casos do novo coronavírus. Segundo o BC, a incerteza sobre o ritmo de crescimento da economia continua acima do usual, principalmente para o primeiro trimestre deste ano depois do fim do auxílio emergencial.

Preço dos alimentos

O BC reiterou que a elevação no preço de commodities internacionais geram reflexo no valor dos alimentos e combustíveis, dessa forma, existe uma expectativa de projeções altas para a inflação dos próximos meses. As diversas medidas de inflação subjacente apresentam-se em níveis acima do intervalo compatível com o cumprimento da meta para a inflação. O Comitê ressalta que, em seu cenário básico para a inflação, permanecem fatores de risco em ambas as direções.

Por um lado, o nível de ociosidade pode produzir trajetória de inflação abaixo do esperado,  ainda mais quando essa ociosidade está concentrada no setor de serviços. Esse risco se potencializa caso aconteça uma reversão mais lenta dos efeitos da pandemia e prolongue o ambiente de elevada incerteza.

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Alta no preço dos alimentos pode influenciar a primeira projeção do ano

A reunião mais definidora da economia brasileira está acontecendo hoje (19). O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) se reúne nesta terça-feira para estabelecer a taxa básica de juros, a Selic. Amanhã (20), depois da segunda parte da reunião, o valor do juros será anunciado ao final do dia.

Depois da alta inflação nos últimos meses, as instituições financeiras preveem uma manutenção na taxa de 2% ano. A projeção sai semanalmente por meio do boletim Focus, que é elaborado a partir de uma pesquisa econômica realizada pelo BC.

A reunião do Copom é dividida em dois dias. No primeiro dia do encontro são colocadas apresentações técnicas sobre o desenvolvimento e as perspectivas das economias brasileiras, mundial e comportamento do mercado financeiro.

No segundo dia, presidente e diretores do BC analisam as melhores possibilidades e definem a Selic.

Meta de inflação

A Selic é a principal manobra do governo para  controlar a inflação, assim, os integrantes do comitê garantem que ela fique dentro da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). No ano de 2021, a meta está em 3,75%, com intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual para mais ou menos.

Para 2022, a meta é 3,5%, também com intervalo de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo.

Há alguns meses atrás, os órgãos financeiros apostavam em uma inflação abaixo do centro de meta. A situação foi revertida após recente alta no preço dos alimentos. Os especialistas consultados no boletim Focus agora projetam que a taxa de inflação oficial pelo Índice Nacional de Preços ao consumidor Amplo (IPCA) finalize o ano em 3,43%.

Controle da demanda

A Selic, é a principal referência para os demais juros da economia, funcionando como a taxa média cobrada em negociações com títulos emitidos pelo Tesouro Nacional, registradas diariamente no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia.

Ao manter a Selic no mesmo patamar, o Copom considera que as alterações anteriores nos juros básicos foram suficientes para chegar à meta de inflação, objetivo que deve ser perseguido pelo BC.

Ao diminuir os juros básicos, a tendência é minimizar os custos do crédito e acelerar a produção e o consumo.

Quando o Copom aumenta a Selic, o objetivo é conter a demanda aquecida, e isso causa reflexos nos preços porque os juros mais altos encarecem o crédito e estimulam a poupança.

*Com informações da Agência Brasil.

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